Beli kripto di Afrika: Pantai Gading, Senegal, Kamerun

Membeli kripto di Afrika: apa yang sebenarnya terjadi

Di Afrika Barat dan Tengah, hanya sedikit orang yang membeli kripto mereka dengan kartu bank seperti di Eropa. Banyak yang melewatinya uang seluler (Uang Oranye, Wave, MTN MoMo, Moov Money, dll), yang seringkali menjadi alat pembayaran sehari-hari.

Ada dua cara utama untuk melakukan ini. Yang pertama: melalui platform pertukaran online, yang menjual kripto untuk mendapatkan uang. Yang kedua: membeli langsung dari orang lain, yang kami sebut P2P (untuk “peer-to-peer”, rekan ke rekan). Dalam kedua kasus tersebut, kripto yang paling banyak diperdagangkan sering kali adalah stablecoin, kripto yang dirancang untuk melacak nilai dolar.

Sebelum melangkah lebih jauh, ingatlah satu hal: baik bitcoin maupun kripto lainnya bukanlah alat pembayaran yang sah di zona franc CFA. Ini bukan mata uang resmi, dan jika terjadi kesalahan, Anda hampir tidak memiliki jaring pengaman.

Platform pertukaran: cara kerjanya

Platform pertukaran (juga disebut “pertukaran”) adalah perusahaan yang memungkinkan Anda membuka akun, menyetor uang, dan membeli kripto. Kebanyakan memerlukan a verifikasi identitas (KTP, selfie, kadang bukti alamat). Ini disebut KYC, untuk “kenali pelanggan Anda”.

Sebagian besar platform yang digunakan di Afrika berbahasa Perancis dipasang di luar negeri. Mereka tidak disetujui oleh otoritas di wilayah Anda, karena belum ada sistem persetujuan lengkap di UEMOA. Konkritnya, jika platform memblokir akun Anda, bangkrut atau hilang, Anda tidak akan memiliki kontak lokal untuk membela Anda.

Beberapa platform menerima deposit melalui uang seluler atau kartu, yang lain hanya melalui transfer mata uang asing. Selalu perhatikan biaya yang ditampilkan: biaya deposit, biaya pembelian, selisih antara harga beli dan harga jual, dan biaya penarikan. Jika digabungkan, mereka bisa sangat membebani dalam jumlah kecil.

Pembelian antar individu (P2P) dengan uang seluler

P2P berfungsi seperti pasar kecil. Seorang penjual memasang iklan: “Saya menjual stablecoin, pembayaran dengan uang seluler”. Anda menerima tawaran tersebut, Anda mengirim misalnya 50 000 FCFA ke nomornya, dan dia melepaskan kripto ke akun Anda.

Di pasar P2P yang terintegrasi ke dalam platform tertentu, kripto penjual diblokir oleh sistem penerima (kami menyebutnya “escrow”) selama transaksi. Ini hanya dilepaskan ketika penjual mengonfirmasi telah menerima pembayaran Anda. Mekanisme ini mengurangi risiko, namun tidak menghilangkannya.

Di luar pasar tersebut, P2P juga dilakukan melalui WhatsApp, Telegram atau Facebook, dari orang ke orang. Di sana, tidak ada escrow yang melindungi Anda: jika penjual mengambil uang ponsel Anda dan tidak mengirimkan apa pun kepada Anda, uang Anda biasanya hilang.

Risiko spesifik: penipuan P2P dan akun yang dibekukan

Penipuan paling klasik di P2P adalah bukti pembayaran palsu : pembeli mengirimi Anda tangkapan layar palsu atau SMS konfirmasi palsu agar Anda melepaskan kripto Anda. Satu-satunya verifikasi yang dapat diandalkan adalah dengan memeriksa sendiri saldo Anda di aplikasi resmi.

Jebakan lain: orang asing menawarkan untuk “menyelesaikan transaksi” di luar platform, di WhatsApp, dengan harga yang lebih baik. Segera setelah Anda meninggalkan kerangka platform, Anda kehilangan escrow dan bantuan apa pun. Berhati-hatilah juga terhadap agen “layanan pelanggan” palsu yang menghubungi Anda terlebih dahulu.

Terakhir, ada risiko yang kurang diketahui: akun dibekukan. Jika uang yang Anda terima di P2P berasal dari penipuan, uang seluler atau rekening bank yang menerimanya mungkin diblokir selama penyelidikan, meskipun Anda beritikad baik. Demikian pula, beberapa bank mungkin mengajukan pertanyaan, atau bahkan memblokir rekening, jika mereka sering melihat pergerakan terkait kripto. Selalu simpan catatan transaksi Anda.

Risiko mata uang: FCFA, euro dan dolar

Franc CFA memiliki paritas tetap dengan euro: 1 euro bernilai 655,957 FCFA, di Afrika Barat seperti di Afrika Tengah. Di sisi lain, hampir semua kripto dikutip dalam dolar. Saat Anda membeli, Anda sering melakukan konversi FCFA ke dolar, dengan kurs dan margin yang ditentukan oleh penjual atau platform.

Contoh: jika penjual P2P menawarkan dolar digital dengan harga lebih tinggi dari harga pasar, Anda membayar margin tersembunyi, dan Anda akan membayarnya lagi saat dijual kembali. Di 100 000 FCFA, perbedaan beberapa persen pada perjalanan keluar dan pulang sudah mewakili beberapa ribu franc.

Bahkan stablecoin bukanlah akun FCFA: nilainya mengikuti dolar, bukan euro. Jika dolar melemah terhadap euro, nilai Anda di FCFA juga turun. Dan sebagian besar kripto lainnya jauh lebih fluktuatif: harganya bisa turun tajam dalam beberapa hari.

UEMOA dan BCEAO: apa yang sebenarnya tercantum dalam peraturan

Di UEMOA (Pantai Gading, Senegal, Benin, Togo, dll.), bank sentralnya adalah BCEAO. Di 2026, zona tersebut masih belum memiliki rezim peraturan komprehensif khusus untuk aset kripto. Peraturan tersebut sedang dalam persiapan: sebuah komite khusus telah dibentuk, dan sebuah konferensi internasional diadakan di Dakar pada bulan Mei 2026 mengenai hal ini, tanpa tanggal publikasi yang diumumkan untuk naskah-naskah selanjutnya.

Posisi resminya tetap ada peringatan. Pada bulan Juli 2026, gubernur BCEAO menyimpulkan sebagai berikut: "Ini bukan mata uang. Ini tidak diatur. Jadi berhati-hatilah. » BCEAO menyoroti tiga risiko: volatilitas yang tinggi, anonimitas operasi lintas batas dan kerentanan terhadap serangan siber.

Aturan anti pencucian uang masih berlaku untuk transaksi terkait kripto. Oleh karena itu, tidak ada kerangka kerja yang lengkap, namun juga tidak ada kekosongan total: ini adalah zona abu-abu di mana pengguna menanggung hampir semua risiko.

CEMAC dan COBAC: kerangka kerja di Afrika Tengah

Di CEMAC (Kamerun, Gabon, Kongo, Chad, Republik Afrika Tengah, Guinea Khatulistiwa), bank sentralnya adalah BEAC dan pengawas perbankannya adalah COBAC. Pada bulan April 2022, Republik Afrika Tengah mengadopsi bitcoin sebagai alat pembayaran yang sah, yang menyebabkan otoritas regional bereaksi, sebelum membalikkan status ini dengan revisi undang-undang pada 2023.

Pada bulan Mei 6 2022, COBAC mengambil keputusan (D-2022/071) yang melarang lembaga yang diawasinya (bank, keuangan mikro, penyedia pembayaran) memegang, menggunakan, menukar, atau mengonversi aset kripto. Keputusan ini menargetkan hal-hal tersebut perusahaan, bukan secara langsung individu. Tapi ini menjelaskan mengapa bank Anda dapat menolak transaksi terkait kripto.

Pada bulan Juli 2022, peraturan pasar keuangan CEMAC memperkenalkan gagasan penyedia layanan aset digital, yang harus disetujui oleh COSUMAF, regulator keuangan regional. Teks penerapannya masih harus diadopsi pada saat itu: sebelum menggunakan suatu layanan, tanyakan kepada COSUMAF apakah layanan tersebut benar-benar disetujui.

Refleks yang bagus sebelum Anda mulai

Mulailah dari jumlah kecil, dengan jumlah yang bisa Anda hilangkan tanpa menyulitkan keluarga atau anggaran bulanan Anda. Tidak ada yang bisa menjamin keuntungan bagi Anda, dan janji pengembalian yang “aman” adalah pertanda penipuan.

Verifikasi setiap pembayaran uang seluler di aplikasi Anda, jangan pernah melalui tangkapan layar. Tetap berada dalam kerangka pasar, jangan pernah membagikan kode rahasia uang seluler atau frasa pemulihan Anda, dan tolak “penasihat” yang menghubungi Anda secara pribadi.

Untuk mengikuti evolusi harga kripto secara langsung, halaman harganya di Crypto Alerte sudah cukup: tidak perlu membuka aplikasi pertukaran secara permanen. Dan jika Anda berencana untuk menyimpan kripto Anda, cari tahu cara kerja dompet sebelum melakukan pembelian apa pun.