DCA kripto: programlanmış yatırımı basit bir şekilde anlamak

Kripto DCA nedir?

DCA şu anlama gelir: Dolar Maliyet OrtalamasıFransızca'ya "planlanan yatırım" veya "satın alma fiyatının yumuşatılması" olarak çevrilmiştir. Prensip basittir: Tek seferde büyük miktarda yatırım yapmak yerine, aynı tutarı sabit aralıklarla, örneğin her hafta veya her ay yatırırsınız.

Amerikan borsa düzenleyicisi SEC'in yatırımcı bilgilendirme sitesi, paranızı piyasadaki yükseliş ve düşüşlerden bağımsız olarak, düzenli aralıklarla, eşit oranlarda yatırım yapmak olarak tanımlıyor.

Bu yöntem kripto için icat edilmedi. Uzun süredir, özellikle planlı ödemeler yoluyla hisse senetleri ve fonlar için kullanılıyor. Fiyatların çok fazla hareket ettiği kripto evreninde popüler hale geldi.

Ortalama maliyet ilkesi

DCA'nın ana fikri, ortalama maliyet. Her zaman aynı miktarda yatırım yaptığınız için, fiyat düşük olduğunda otomatik olarak daha fazla birim, fiyat yüksek olduğunda ise daha az birim satın alırsınız.

Sonuç: Ortalama satın alma fiyatınız zamanla daha yumuşak hale gelir. Ne en düşük ne de en yüksek noktada satın alırsınız, ancak arada bir yerde satın alırsınız. Amaç tam da bu: kimsenin nasıl güvenilir bir şekilde yapılacağını bilmediği "doğru anı" tahmin etmek zorunda kalmamak.

Küçük incelik: birim başına ortalama maliyetiniz genellikle dönem içindeki basit ortalama fiyattan biraz daha düşüktür, bunun nedeni tam olarak daha ucuzken daha fazla birim satın almanızdır. Aşağıdaki örnek bunu göstermektedir.

Sayısal bir örnek (tamamen hayal ürünü)

Lütfen unutmayın, bu örnek tamamen kurgusal, sadece hesaplamayı göstermek için hayali kripto ve icat edilmiş fiyatlar ile. Herhangi bir gerçek kriptoyu temsil etmez ve hiçbir konuda önyargıda bulunmaz.

Dört ay boyunca ayda100€ yatırım yaptığınızı düşünelim. İlk ay fiyatı 20 €: 5 adet alırsınız. İkinci ay, 10€'ya düşer: 10 birim alırsınız. Üçüncü ayda, 25€'ya kadar çıkıyor: 4 birim alıyorsunuz. Dördüncü ayda, 20€'ya geri döner: 5 birim alırsınız.

Toplamda 400€ yatırım yaptınız ve 24 birime sahipsiniz. Bu nedenle ortalama maliyetiniz birim başına yaklaşık16,67€ iken, dört fiyatın basit ortalaması18,75€'dur. Eğer ilk ayda her şeyi 20€'ya yatırmış olsaydınız, yalnızca 20 biriminiz olurdu.

Ancak senaryoyu tersine çevirin: Eğer fiyat düzenli olarak €10'dan €25'a yükselmiş olsaydı, her şeyi ilk ayda yatırmak size DCA'dan çok daha fazla birim kazandıracaktı. Bu nedenle DCA "her zaman kazanan" değildir: zamanlamanın etkisini her iki yönde de azaltır.

Planlı yatırımın avantajları

İlk avantaj psikolojiktir. DCA, içeriğin önemli bir kısmını kaldırır.duygu senin kararların. ABD broker-satıcı öz denetim kuruluşu FINRA'ya göre, fevri kararlardan kaçınmaya yardımcı olabilir. Artık her gün şimdi mi satın alsam yoksa beklesem mi diye düşünmenize gerek yok.

İkinci avantaj: keskin bir düşüşten hemen önce tüm tutarınızı yatırma riskini sınırlar. Alımlarınızı dağıttıkça ani bir düşüş paranızın sadece bir kısmını etkiler ve sonraki alışverişleriniz daha düşük fiyattan yapılır.

Son olarak erişilebilir bir yöntemdir. Büyük bir başlangıç ​​sermayesine ihtiyaç duymadan veya grafikleri sürekli takip etmeden, aylık bütçenize uygun, küçük tutarlarla başlayabilirsiniz.

DCA'nın sınırları

DCA kayıplara karşı bir koruma değildir. Bir kripto kalıcı olarak düşerse veya kaybolursa, düzenli olarak satın almak yalnızca değer kaybeden bir varlığın ortalama maliyetini azaltacaktır. THE varlık seçimi belirleyici olmaya devam ediyor ve birçok kripto neredeyse tüm değerlerini kaybetti.

FINRA ayrıca DCA'nın, özellikle uzun süreli yükseliş dönemlerinde, tek seferlik bir yatırımdan daha düşük getiri sağladığına da dikkat çekiyor. Yatırım yapılmayı bekleyen para, artan fiyatlardan fayda sağlamaz.

Başka bir sınırlama: DCA, ne zaman durdurulacağı veya satılacağı konusunda hiçbir şey söylemiyor. Satın almalarınızı yapılandırır, ancak genel stratejinizi değil. Bütçenizi düşünmenin veya ne satın aldığınızı anlamanın yerini almaz. Son olarak, Fransa'da, euro karşılığında yapılan her kripto satışının vergi sonuçları olabilir: tüm satın alma işlemlerinizi takip edin.

Ücretlere dikkat edin

THE maliyetler çoğu zaman hafife alınan noktadır. Satın alımları çoğalttıkça işlem ücretlerini de çarparsınız. FINRA bize şunu hatırlatıyor: İşlem başına komisyonlarla DCA, tek bir satın alma işleminden daha pahalıya mal olabilir.

Hayali bir örnek verelim: Bir platform satın alma başına en az 2 € ücret alıyorsa ve haftada 20 € yatırım yapıyorsanız, ücretler her ödemenin %10'unu temsil eder. Bunu telafi etmek için fiyatın yüzde 10'dan fazla artması gerekecek. 200 €'luk bir satın alma durumunda, bu aynı 2 €'nun ağırlığı yalnızca %1 olacaktır.

Planlanan bir yatırımı ayarlamadan önce maliyetlerin ayrıntılarına bakın: sabit maliyetler, yüzde, satın alma fiyatı ile satış fiyatı arasındaki fark. Bazen alımlara biraz ara vermek ve her birinin miktarını artırmak toplam maliyeti önemli ölçüde azaltır.

Disiplin, yöntemin anahtarı

DCA düzenliliğe dayanmaktadır. Fiyatlar düştüğünde korkudan durmak ya da coşku anında miktarları aniden artırmak, yöntemin dışına çıkıp duygunun kontrolü ele almasına izin vermek anlamına gelir. Bu, ne pahasına olursa olsun devam etmeniz gerektiği anlamına gelmez: Durumunuz değişirse, planınızı gözden geçirmek veya durdurmak meşru bir karar olmaya devam eder.

Bu nedenle birçok kişi satın alma işlemlerini otomatikleştiriyor. Benotomasyon her seferinde karar verme zorunluluğunu ortadan kaldırır. Ancak bunun bir dezavantajı var: Bu planın hâlâ durumunuza uygun olup olmadığını düzenli olarak yeniden değerlendirmeyi unutmayın.

Temel kural: Yalnızca kısa vadede ihtiyacınız olmayan ve kaybetmeyi göze alabileceğiniz DCA miktarlarına yatırım yapın. Bu kılavuz bir yöntemi anlatmaktadır, hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi değildir.

Başlamadan önce bir DCA simülasyonu yapın

DCA'nın etkisini daha iyi anlamak için hiçbir şey onun yerini tutamaz simülasyon. Miktarı, sıklığı ve süreyi değiştirerek ortalama maliyetinizin nasıl geliştiğini ve maliyetlerin toplamda ne kadar ağırlığa sahip olduğunu somut olarak görebilirsiniz.

Crypto Alerte, Araçlar sekmesinde bu parametreleri test etmenize olanak tanıyan düzenli bir yatırım hesaplayıcı sunar. Geçmişe dayalı bir simülasyonun gelecek hakkında hiçbir şey söylemediğini unutmayın: bir sonucu tahmin etmek için değil, mekanizmayı anlamak için kullanılır.

Çeşitli senaryoları karşılaştırma fırsatını değerlendirin: Yükselen bir pazar, düşen bir pazar, yo-yo pazarı. DCA'nın duruma göre çok farklı sonuçlar verdiğini, hiçbir yöntemin kötü bir varlığı iyi bir yatırıma dönüştürmediğini hemen göreceksiniz.